Mimosoudní vymáhání dluhu končí tam, kde začíná nátlak

Mimosoudní vymáhání dluhu je jednání mezi věřitelem a dlužníkem bez soudu a exekutora. Má smysl, protože je rychlejší a levnější než soudní cesta. Platí ale jedno pravidlo: jakmile věřitel nebo jeho zástupce začne zastrašovat, obtěžovat nebo klamat, překračuje zákon. Otázky níže vás provedou postupem z pohledu věřitele i dlužníka.

Kdy se ještě lze dohodnout?

Dohoda je možná, dokud neexistuje exekuční titul, tedy například pravomocný rozsudek. Věřitel i dlužník mají zájem o rychlé řešení. Dluh nemusí růst o náklady řízení.

Nejčastěji se začíná upomínkou. Připomíná splatnost a dává dodatečnou lhůtu. Druhá upomínka může obsahovat výzvu k zaplacení a upozornění na další postup.

Dlužník by neměl upomínky ignorovat. Odpověď, byť s žádostí o splátky, drží jednání v mírných kolejích. Mlčení věřitele nutí k tvrdším krokům.

Co obsahuje předžalobní výzva?

Je to poslední písemná výzva před žalobou. Uvádí výši dluhu, důvod vzniku, lhůtu k zaplacení a upozornění, že jinak věřitel podá žalobu. Doporučuje se ji poslat doporučeně.

Pro soud je důkazem, že věřitel dlužníka vyzval. Pokud se předžalobní výzva neodešle, může soud při rozhodování o nákladech přihlédnout. Platí pro věřitele i dlužníka.

Dlužník by měl výzvu zkontrolovat. Souhlasí částka, příslušenství i datum? Pokud ne, odpovězte písemně a uveďte, s čím nesouhlasíte.

Splátkový kalendář a uznání dluhu

Častým výsledkem jednání je dohoda o splátkách. Obě strany se shodnou na výši a termínech a podepíšou ji. Dlužník často uzná dluh co do důvodu i výše.

Uznání dluhu má právní důsledky. Může ovlivnit promlčení a usnadnit věřiteli důkaz. Dlužník by ho proto neměl podepisovat bez ověření částky.

Věřitelé někdy požadují notářský zápis se svolením k vykonatelnosti, který funguje jako exekuční titul. Dlužník se tím vzdává soudního řízení. Zvažte to s právníkem.

Co smí a nesmí inkasní agentura?

Agentura smí dlužníka kontaktovat, upomínat ho a vyjednávat o splátkách. Může nabízet slevu z příslušenství při rychlém zaplacení. Neposkytuje právní poradenství jménem dlužníka.

Nesmí vyhrožovat, zastrašovat, kontaktovat zaměstnavatele s cílem ztrapnit dlužníka nebo sdělovat dluh třetím osobám. Opakované noční telefonáty jsou obtěžování. Hrozba násilím může být trestným činem.

Pokud se agentura chová nezákonně, uchovejte důkazy: nahrávky, zprávy a data. Obraťte se na policii nebo na Českou obchodní inspekci. Právní poradce poradí s dalším postupem.

Kdy se dluh promlčí?

Obecná promlčecí lhůta je podle občanského zákoníku tři roky. Běží od okamžiku, kdy mohl být nárok poprvé uplatněn. Některé nároky mají jinou lhůtu.

Promlčení přeruší nebo zastaví některé úkony, například uznání dluhu nebo podání žaloby. Nový běh lhůty pak začíná od začátku. Proto je uznání dluhu důležité.

Promlčením dluh nezaniká, jen ho věřitel nemůže vymáhat, pokud se dlužník promlčení dovolá. Soud k němu nepřihlíží sám. Ověřte si lhůty u právníka.

Jak se bránit jako dlužník

Nejdřív si vyžádejte vyčíslení dluhu. Mělo by obsahovat jistinu, úroky a náklady. Rozdíly oproti smlouvě reklamujte.

Pokud dluh neuznáváte, napište to zřetelně. Nic neplaťte pod nátlakem a nepodepisujte formuláře bez přečtení. Odpovídejte písemně.

Vyhledejte poradnu nebo advokáta. Bezplatně poradí i některé neziskové organizace. Čím dřív, tím lepší vyjednávací pozice.

Můj tip: Doporučil bych vést si složku s veškerou korespondencí o dluhu, seřazenou podle data a doplněnou záznamy o telefonátech. Při sporu o výši dluhu nebo o chování vymahače rozhodují doložitelná fakta.

Časté otázky

Mohu odmítnout komunikovat s inkasní agenturou?

Můžete, ale dluh tím nezanikne. Lepší je komunikovat písemně a požádat o doložení nároku.

Je vymáhání v práci legální?

Informovat zaměstnavatele o dluhu bez právního důvodu je nepřípustné. Může jít o porušení ochrany osobních údajů.

Kdy přichází exekutor?

Až po vydání vykonatelného rozhodnutí a návrhu na exekuci. Samotná upomínka exekuci neznamená.

Zdroje

• Ministerstvo spravedlnosti ČR
• Exekutorská komora ČR
• Česká advokátní komora