Registr dlužníků, nebo insolvenční rejstřík? Liší se tím, co zapisují

Slovem registr dlužníků lidé označují několik různých evidencí a výsledek je zmatek. Bankovní a nebankovní registry sbírají data o úvěrech, insolvenční rejstřík je veřejný soudní seznam a evidence exekucí patří exekutorům. Co kde stojí, rozhoduje o tom, jak záznam ověřit i napravit. Pokud máte záznam, nemusí to být konec, ale je třeba jednat správně. Přehled vám pomůže se zorientovat.

Co je registr dlužníků

Registry úvěrových informací shromažďují údaje o půjčkách a jejich splácení. Poskytovatelé do nich zapisují informace o klientech a nahlížejí do nich při posuzování žádostí. Existuje bankovní a nebankovní registr. Údaje slouží k posouzení spolehlivosti.

Zapisuje se zpravidla řádné i pozdní splácení. Záznam o pozdní platbě tedy může vzniknout, i když jste nakonec zaplatili. Délka uchování závisí na pravidlech registru. Ověřte si ji.

Registr není veřejný. Nahlížet do něj mohou jen oprávnění členové. Vy máte právo požádat o své údaje. Postup se odvíjí od ochrany osobních údajů.

Insolvenční rejstřík a evidence exekucí

Insolvenční rejstřík je veřejný a zapisují se do něj insolvenční řízení, tedy i oddlužení. Kdokoli v něm může vyhledat osobu nebo firmu. Údaje spravuje soud a mají právní účinky. Zápis se neprovádí na žádost poskytovatele úvěrů.

Evidence exekucí vede Exekutorská komora. Obsahuje informace o zahájených a probíhajících exekucích. Je také veřejně dostupná v rozsahu stanoveném zákonem. Zápis se mění podle průběhu exekuce.

Rozdíl je důležitý: registr dlužníků eviduje chování při úvěrech, kdežto rejstříky soudů a exekutorů eviduje právní řízení. Nápravy se proto liší. Každý záznam má jiný postup.

Jak si ověřit svůj záznam

Z registrů úvěrových informací můžete požádat o výpis svých údajů. Právo na přístup k osobním údajům vyplývá z obecné úpravy ochrany osobních údajů. Žádost podáte u provozovatele registru podle jeho pokynů. Odpověď přijde písemně nebo elektronicky.

V insolvenčním rejstříku vyhledáte své jméno sami. Funguje bez registrace a je zdarma přístupný. Zkontrolujte, zda se tam nevyskytuje chybný záznam. Stejně tak v evidenci exekucí.

Prohlédněte si výpis pozorně. Hledejte dluhy, které neznáte, nebo údaje, které nesedí. Chyby se stávají. Čím dříve je najdete, tím lépe.

Jak záznam napravit

Pokud je záznam správný, nejlepší nápravou je dluh splatit. Po splacení věřitel aktualizuje údaj. Záznam o splaceném dluhu ale může zůstat po stanovenou dobu. Počítejte s tím.

Pokud je záznam nesprávný, požádejte o opravu poskytovatele, který ho zapsal. Doložte důkazy, například potvrzení o platbě. Pokud odmítne, obraťte se na provozovatele registru. Dále lze podat stížnost k Úřadu pro ochranu osobních údajů.

Pomoci může i dohoda s věřitelem. Někdy souhlasí s úpravou údajů za splnění podmínek. Dohodu mějte písemně. Neplaťte nikomu za slib vymazání z registru.

Když půjčku potřebujete i se záznamem

Se záznamem a nedoložitelným příjmem je půjčka obtížná. Poctivý poskytovatel posuzuje schopnost splácet a může odmítnout. Hledejte jiná řešení: dohodu s věřitelem, pomoc rodiny nebo poradnu. Půjčka s vyšším rizikem se nikdy nemá brát bez rozmyslu.

Nabídky půjček pro lidi v registru bez ověření příjmu jsou podezřelé. Slibují schválení každému. Takové nabídky mohou skrývat nepřiměřené poplatky nebo podvod. Ověřte poskytovatele u České národní banky.

Opravdové řešení je posílit rozpočet a postupně dluhy splácet. Kdo si půjčuje na splácení dluhů, kruh prohlubuje. Poradna vám pomůže s plánem. Postupný krok je lepší než riziko.

Proč se vyhnout lichvě

Lichva je zneužití tísně k získání nepřiměřené výhody a je trestným činem. Lichváři se zaměřují na lidi, kterým banky půjčku odmítly. Nabídnou rychlé peníze za vysoký úrok a tvrdé zajištění. Dlužník se dostane do dluhové pasti.

Varováním je žádost o platbu předem, vysoké poplatky, nátlak a smlouvy, které nechcete nechat přečíst. Také zástava nemovitosti za malou půjčku. Takové nabídky odmítněte. Neriskujte bydlení.

Pokud jste se s lichvářem už setkali, uchovejte komunikaci a smlouvy. Obraťte se na advokáta, dluhovou poradnu nebo policii. Neplaťte další peníze. Pomoc existuje.

Zdroje

• Ministerstvo spravedlnosti ČR
• Úřad pro ochranu osobních údajů