Pojistná událost v domácnosti: fotky a rychlé hlášení rozhodují

Prasklé potrubí, požár v kuchyni nebo vloupání nejsou situace, v nichž člověk uvažuje chladně. Přesto prvních několik hodin rozhoduje o tom, zda pojišťovna škodu uzná a v jaké výši. Pomáhá mít po ruce jednoduchý postup, který zajistí bezpečí, omezí škodu a vytvoří důkazy. Kroky níže platí pro většinu běžných událostí v domácnostech a doplňují je odpovědi na otázky, které se opakují.

Nejdřív bezpečí lidí

Při požáru, úniku plynu nebo zatopení u elektřiny opusťte prostor a volejte tísňovou linku. Majetek je až druhý. Nepokoušejte se hasit většinu ohně sami. Hasiči rozhodnou, kdy je bezpečné se vrátit.

U vloupání nevstupujte dovnitř, pokud tam může být pachatel. Počkejte na policii venku. Nedotýkejte se věcí, aby se nezničily stopy. Policie sepíše protokol, který bude pojišťovna chtít.

Při vichřici nebo povodni sledujte pokyny složek záchranného systému. Nevstupujte do zaplavených prostor s elektrickými zařízeními. Ohrožení zdraví nestojí za žádnou věc. Vše ostatní lze později doložit.

Potom omezte, co jde omezit

Pojištěný je povinen počínat si tak, aby škoda nevznikla nebo se nezvětšovala. Zavřete hlavní uzávěr vody, odpojte elektřinu v zasažených místnostech a přesuňte věci do suchého. Zakryjte rozbité okno nebo díru ve střeše. Přiměřené náklady na záchranu jsou obvykle hrazeny.

Nevyhazujte poškozené věci, dokud je pojišťovna neprohlédne nebo dokud nejsou zdokumentovány. Co je nutné odstranit z hygienických důvodů, vyfotografujte. Uschovejte vzorky nebo zbytky. Důkaz zmizí s odpadem.

Nenechte provádět rozsáhlé opravy dřív, než se vyjádří pojišťovna. Neodkladné zabezpečení je ale na místě. Nechte si doklady o všech nákladech. Pozdější proplacení vychází z nich.

Vyfotografujte a sepište

Fotografie a videa mají největší váhu. Natáčejte celé místnosti a poté detaily poškozených věcí, ideálně s datem. Zachyťte příčinu, například prasklé potrubí nebo vypáčené dveře. Čím více záběrů, tím lépe.

Sepište seznam poškozených nebo ztracených věcí s odhadem hodnoty a stářím. Pokud máte doklady o koupi nebo fotografie věcí z dřívějška, přiložte je. Pomohou i záznamy ze sociálních sítí. Seznam složte při klidu, nikoli v panice.

Zapište okolnosti: kdy jste událost zjistili, kdo byl doma, co se stalo. Zaznamenejte jména svědků. Nezapomeňte na čísla protokolů od policie a hasičů. Podrobnosti se brzy zapomínají.

Nahlaste událost, kam patří

Při krádeži a vandalismu volejte policii a požadujte protokol nebo číslo jednací. Při požáru vyžádejte zprávu od hasičů. Pojišťovna tyto doklady vyžaduje. Bez nich se uznání komplikuje.

Pojišťovně škodu oznamte co nejdříve, obvykle telefonicky, elektronicky nebo přes formulář. Smluvní podmínky určují lhůtu a prodlení může ovlivnit plnění. Přečtěte si pojistné podmínky, kde je postup uveden. Uschovejte číslo škodní události.

Pokud vznikla škoda sousedovi, například zatečením, oznamte ji také jako pojištění odpovědnosti. Tato část pojištění bývá součástí pojištění domácnosti. Sdělte sousedům, že se věc řeší. Slušné jednání usnadní dohodu.

Spolupracujte s likvidátorem

Pojišťovna pošle likvidátora nebo vás požádá o dokumenty. Dejte mu přístup k poškozeným věcem a předložte dokumentaci. Odpovídejte pravdivě a zdrženlivě. Uvedení nepravdivých údajů může vést ke zkrácení plnění.

Zkontrolujte, jak pojišťovna škodu vyčíslí: zda podle nové ceny, nebo podle časové hodnoty. Rozdíl může být velký a závisí na pojistné smlouvě. Zjistěte to předem. Tato volba se dělá při sjednání pojištění.

Případné nejasnosti vysvětlujte písemně. Zachovejte kopie veškeré korespondence. Při zpoždění se ptejte a zaznamenávejte odpovědi. Trpělivost a pořádek se vyplácejí.

Co dělat, když s výplatou nesouhlasíte

Pokud je plnění nižší, než čekáte, požádejte o písemné zdůvodnění výpočtu. Porovnejte s pojistnou smlouvou a seznamem věcí. Někdy stačí doplnit doklady. Pojišťovna může rozhodnutí upravit.

Další možností je stížnost u pojišťovny a následně u České národní banky, která dohlíží na pojišťovnictví. Pomáhá také finanční arbitr, který řeší spory mezi spotřebiteli a finančními institucemi mimosoudně. Je to levnější než soud. Zeptejte se na podmínky.

Poučení pro příště: projděte pojistné částky a podmínky ještě před událostí. Nepodpojištění znamená krácení plnění. Aktualizujte soupis majetku a uchovávejte doklady. Pojištění je tak dobré, jak dobrá je vaše příprava.

Časté otázky

Do kdy musím škodu nahlásit?

Co nejdříve, nejlépe ihned po zjištění. Přesná lhůta je v pojistných podmínkách. Pozdní oznámení může vést ke zkrácení plnění, pokud ztíží zjištění rozsahu škody.

Mohu vyhodit poškozené věci?

Raději ne, dokud je neprohlédne pojišťovna nebo nejsou důkladně vyfotografované. Výjimkou jsou věci, které ohrožují zdraví. I ty zdokumentujte a uschovejte vzorek.

Co když nemám doklady o koupi?

Doklady nejsou vždy nutné. Pomohou fotografie věcí, bankovní výpisy, e-maily nebo svědectví. Pojišťovna posuzuje, zda je věc a její hodnota věrohodná.

Zdroje

• Česká asociace pojišťoven
• Česká národní banka
• Hasičský záchranný sbor České republiky