Peníze před výplatou bez poplatku předem? Možné, ale ne zadarmo

Peníze před výplatou bez poplatku předem dostat lze, jenže bez nákladů neexistují. Poctivý věřitel je zahrne do splátek nebo je odečte z vyplacené částky, ale nikdy je nevyžaduje předem. Kdo po vás chce platbu dřív, než dostanete peníze, je podvodník. Zbytek je otázka ceny a alternativ, o kterých se málo mluví. Projdeme omyly, které lidi v tísni nejčastěji stojí peníze.

Omyl: bez poplatku znamená zdarma

Ve slovu poplatek se skrývá jedna položka z nákladů. Cenu půjčky tvoří také úrok, pojištění nebo vedení účtu. Přesto se v reklamě objevuje bez poplatku.

Ilustrace: půjčka 4 000 Kč na 14 dnů, kterou splatíte jako 4 600 Kč. Poplatek se nejmenuje, ale cena je 600 Kč. Přepočteno na roční sazbu jde o vysoké číslo.

Ptejte se proto na celkovou částku k zaplacení. Ta je jasná a nelze ji zakrýt. Porovnáte ji s alternativami.

Omyl: peníze na účet za pět minut jsou výhoda

Rychlost je skutečná výhoda v nouzi, ale má stinnou stranu. Schválení bez důkladné kontroly znamená vyšší cenu. Navíc spěch bere čas na rozmyšlení.

Zákon vyžaduje, aby věřitel posoudil schopnost splácet. Dlužník má také právo na předsmluvní informace. Rychlý souhlas v mobilu nesmí tato práva obejít.

Dopřejte si pár minut na přečtení smlouvy. Pokud věřitel tlačí na okamžitý podpis, hledejte jiného. Pět minut zdržení nic nestojí.

Podvod s poplatkem předem

Schéma je stále stejné. Dlužník dostane příslib půjčky, ale musí nejdřív zaplatit pojištění, poplatek za zpracování nebo ověření účtu. Po zaplacení přijde další požadavek a peníze nikdy nedorazí.

Podvodníci se tváří jako zavedené firmy, používají podobná jména a falešná potvrzení. Ověřte si licenci v seznamu ČNB a identifikační číslo ve veřejném rejstříku. Rozdíl v údajích je varování.

Pokud jste už zaplatili, informujte banku a policii. Další platby nezasílejte. Uložte komunikaci a potvrzení.

Levnější alternativy půjčky

Někdy je dostupná záloha od zaměstnavatele. Je to dohoda mezi vámi a firmou, bez úroků a poplatků. Zeptejte se, zda ji vaše firma umožňuje.

Další možností je povolený debet na účtu, který je dražší než běžný úvěr, ale na pár dní levnější než krátká nebankovní půjčka. Pomoci může i dohoda o odkladu splatnosti u dodavatele nebo pronajímatele. Prosba o týden stojí méně než půjčka.

Také rodina a přátelé. Dohodněte jasné podmínky a datum, ideálně písemně. Peníze od blízkých jsou jen výjimečně bez nákladů na vztahy.

Co dělat v akutní nouzi

Napište, co potřebujete zaplatit a do kdy. Seřaďte výdaje podle důležitosti: bydlení, energie, jídlo. Méně naléhavé počkají.

Obraťte se na věřitele, kterým dlužíte, a požádejte o odklad. Většina z nich dá přednost dohodě před vymáháním. Dohodu mějte písemně.

Pomoc nabízejí také obce a neziskové organizace, třeba formou sociálních dávek nebo potravinové pomoci. Informace najdete na úřadu práce. Nestyďte se zeptat.

Můj tip: Doporučil bych si založit malou rezervní částku automatickým převodem hned po výplatě, i kdyby šlo o pár stovek měsíčně. Za rok z ní vznikne polštář, který nahradí jednu drahou krátkou půjčku.

Časté otázky

Je půjčka na účet bez dokladů legální?

Může být, pokud věřitel má licenci a ověří vaši schopnost splácet jinak. Absence jakékoli kontroly je ale varovná.

Jak poznám podvodnou nabídku?

Požaduje platbu předem, nemá licenci nebo vás tlačí k rychlému podpisu. Ověřte ji u ČNB.

Kolik takové půjčky stojí?

Zjistíte to z celkové částky ve formuláři. Spočítejte přeplatek a porovnejte s alternativami.

Zdroje

• Česká národní banka
• Policie České republiky
• Česká obchodní inspekce